测评 | 高端医疗险平安尊优2020

2020-04-08 18:01:47

高端医疗、海外就医、全球紧急救援、私人医生……这些曾被认为“洋气十足”，多少与“身份”、“阶级”相绑定的医疗体验，现在却有越来越多的人跨入圈子尝鲜，享受着不可同日而语的医疗服务新体验。但相比于普惠型的保险产品，高端医疗险每年动辄几万的费用，也让不少还未“吃螃蟹”的朋友纠结、犹豫。

买高端医疗险，买的到底是什么？

高端医疗险产品通常有上百万的保障额度，有时甚至综合保额可达上千万。所谓高端医疗保险，满足的是高端人群对于高品质医疗服务的追求——保额高、保障范围广是自然，也可以说是最基本的。相比于普通医疗险产品，高端医疗险往往不限医院种类，公立医院不限院区，国际部、VIP部、特需部等均包含在内，私立医院也可囊括其中。各类治疗手段、先进技术等也能报销，还能提供齿科、眼科、生育责任等保障项目。

事实上，目前市面上的高端医疗险保障项目普遍是较为类似的，真正能够让一款产品脱颖而出的，往往是服务。比如，各家产品都提供医疗网络内直结服务——保险公司跟医院直接结算，出示直结卡0现金就能完成就诊。所以，提供直结服务是高端医疗险的共同特点，但他们背后有多少家直结的医院呢？这才是体现其差异及服务能力的地方。

直付医疗机构有多少？客服响应速度快不快？预约服务流不流畅？直付过程方不方便？海外服务怎么样？二诊范围有多少？诸如此类，这才是高端医疗险背后的竞争力所在。

所以，买高端医疗险更多并不是保障本身，而是其背后的医疗服务、增值服务等。

上海的Z女士，已经为自己和家人买了几年高端医疗险了。当被问及最初购买时的动机，她算了一笔账并且如是说：当年父亲得肺癌时，全家人手忙脚乱，为了进好的医院，找合适的专家，并能够尽快安排床位、手术等，亲朋好友们四处托人、找关系，各种人情就花了不少钱。后来想想还不如早点买高端医疗险，就算要去海外就医都不用担心。平常我女儿有点不舒服，直接就能去特需部找专家。不仅不用费心挂号，而且去了医院还有人陪诊，医疗费用也能够直接结算，总之去医院的心里感受完全不一样了。

所以，高端医疗险买的还有其背后的医疗资源，以及所带来的省心、便利、身份感。

高端医疗险，到底哪家强？

是骡子是马，当然应该牵出来遛一遛。硬核测评，怎么能少直观的比较呢？特别精选了目前市面上3款颇受关注的高端医疗险全球计划产品，通过保障表格的方式先来看看这几款产品的基本情况吧。

通过投保规则的比较可以看出，其实三款产品所差并不大，但平安尊优2020享有家庭投保的费率折扣——这一点是写入保险条款的，具有一定优势。而关于普通门急诊、住院及特殊门诊这一块，各家产品多少都做了一定限制，相比之下某全球经典的限制较大，购买需要特别注意。

高端医疗险往往对特殊项目及疾病保障有特殊规则，物理治疗、中草药、精神疾病、耐用医疗设备、生育并发症等均可进行理赔，但有所限制。相对来说平安尊优2020、某全球经典的理赔限额较高。医疗服务方面，尊优2020具有突出优势，线上私家医生、门诊与住院绿通、陪诊与导诊、慢病送药、全球紧急救援、国内外重疾二诊等均提供。这对于后续的医疗体验来说，将有长足的提升：无限次的线上问诊，全国35家知名医院（如北京协和、上海瑞金和华山等）专人现场陪诊，咳嗽、感冒等小毛病可送药上门，更有无限次的医疗网络内VIP部、特需部等的绿通服务……再也不用担心繁琐的就诊流程与就医中发生的不确定性，大大提升就医品质体验。

对于主力年龄段的保费，以35岁为例，平安尊优2020与某传世费用几乎相当，某全球经典则高了不少。大家可以根据产品所提供的保障与服务，综合价格的考虑，选择适合自己的产品。

高端医疗险纵然价格不菲，但其背后与之匹配的医疗资源确实是一般就医无法比拟的。通过以上对主流产品的解读，高端医疗险值不值得买，哪款是高性价比的产品，或许每个人心中已经有了自己的答案。

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