金融服务村级覆盖率达97% 特色普惠金融服务模式形成

2019-10-18 09:42:58

在多家部门及机构的带动下，普惠金融进入快速发展期。不论是银行业金融机构还是非银机构，最近几年都向普惠金融业务领域进行倾斜，并探索更多可持续的业务模式。

据中国银保监会最新数据，截至今年5月末，普惠型小微企业的贷款余额为10.25万亿元，比2018年年初增长了33.46%，高于各项贷款增速14.17个百分点。今年前5个月新发放的普惠型小微企业的贷款利率是6.89%，较2018年一季度降低0.92个百分点。此外，农村基础金融服务提质成效显著。截至2018年底，银行网点的乡镇覆盖率达到96%，基础金融服务的村级覆盖率达到97%。

就组织机构而言，银行业应当是服务小微企业的主体。2017年的政府工作报告提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。中国人民银行、银保监会等五部门下发的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》提出，要健全普惠金融组织体系，增强小微企业贷款的持续供给能力。2018年，国有大型银行、股份制银行、地方法人机构根据自身特点，不断完善内部组织架构，形成多样化的普惠金融组织体系。

据中国人民银行、中国银保监会日前发布的《中国小微企业金融服务白皮书》显示，截至2018年末，5家国有大型银行均已完成普惠金融事业部挂牌，建立了适应普惠金融服务需要的事业部管理体制，并在此基础上进一步形成各具特色的普惠金融服务模式。

工商银行的441家二级分行中，除了少数专业分行外，均已设立普惠金融服务机构。全行共成立258家小微中心，实现了普惠金融专营服务中心全覆盖，统一承担辖内小微金融业务的市场营销和风险管理职责。农业银行为普惠金融事业部做好配套保障，设立了8个中后台支持中心，同时，加强专营机构和示范支行的建设。截至2018年，已设立800家左右专营机构，在“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业聚集地区设立了100家左右小微金融服务示范支行。

中国银行2018年重新整合了中小企业部和普惠金融事业部，组建新的普惠金融事业部，在36家一级分行全部成立普惠金融事业分部，在二级分支行成立普惠金融服务中心，将全行营业网点作为普惠金融基础服务网点。中国银行还与中银富登村镇银行、中银消费金融公司形成“1+2”的普惠金融服务模式。建设银行搭建三级垂直组织架构，将普惠金融服务机构向省、市级分行以及县域、乡镇延伸，全部37家一级分行、超过300家二级分行设立普惠金融事业部，并在网点机构尚未覆盖的县域农村设立助农金融服务点“裕农通”，共计15.1万个，覆盖全国31个省(自治区、直辖市)，服务农户超过1100万户。交通银行自上而下优化普惠金融体制，除总行和省直分行层面设有普惠金融事业部外，省辖分行层面均挂牌成立普惠金融事业部，已有约三分之一的省辖分行单设普惠金融事业部。

截至2018年末，10家股份制银行在总行设立普惠金融事业部或服务中心。民生银行采用扁平化运作模式，在总行层面成立普惠金融事业部，实行矩阵式事业部体制，协调、推进全行小微金融业务;在分行层面成立小微企业金融事业部分部，通过小微金融中心(支行)、小微便利店等专业化服务网点，提高小微金融的覆盖率与可得性。中信银行注重普惠金融业务的统筹管理和顶层设计，在总行和20家重点分行设立普惠金融一级部。华夏银行在总行成立普惠金融事业部的基础上，正在推动完成分行组建普惠金融机构，逐步实现边界内相对独立的“五专”机制，进一步聚焦小微企业。浙商银行自上而下构建起矩阵型、穿透式、三层级普惠金融经营管理体系，在原有小企业信贷中心基础上成立普惠金融事业部，并在全国20多家分行设立了分部。而未设立普惠金融事业部的股份制银行也探索设立普惠金融中心。招商银行在44家一级分行设立了普惠金融服务中心，下辖355个普惠金融专业服务团队，专门负责服务小微企业，覆盖全国主要城市区域。

地方法人金融机构利用贴近基层的天然优势，持续扩大服务半径，金融服务触角不断向下、向小、向农延伸，有效拓展了金融服务的广度。截至2018年末，农村商业银行从2017年的1262家增加至2018年的1427家，村镇银行从2017年的1562家增加至2018年的1616家，银行业网点乡镇覆盖率达到95.9%，较好地发挥了农村金融机构普惠金融的作用。北京银行设立47家科技、文创及小微特色支行，2家文创专营支行，11家“信贷工厂”，推动小微业务专职专业化运营，并设立首家银行系统创客中心，累计服务民营小微企业超10万家。

推进普惠金融，不仅需要金融机构参与，更需要监管部门政策发力。记者获悉，未来，监管部门将进一步加强制度保障来促进普惠金融发展。

监管部门人士日前对媒体表示，下一步银保监会将继续强化制度保障，凝聚各方合力，共同推进普惠金融高质量发展。银保监会正在与人民银行共同研究制定金融机构服务乡村振兴考核评估办法，拟于近期下发。同时为了解决信贷利率的后顾之忧，银保监会正在细化完善普惠金融业务的尽职免责指导意见。此外，还将发挥地方政府的职能作用，通过贴息、补贴、奖励等配套措施，引导政府型融资担保机构降低融资担保费率，进而降低小微企业的贷款和涉农贷款的综合融资成本。另外，监管部门还将进一步加强政策引领，推动数字普惠金融的可持续发展。

关键词：金融服务特色普惠金融服务