加速数字化转型平安云全方位赋能中小银行科技创新能力

2019-12-31 17:51:05

数字经济早已成为全球经济的重要组成部分，并且在逐步推动着产业界的数字化转型。而我国数字经济也进入到快速发展的新阶段，数字化转型势在必行。然而，在数字化浪潮的推动下，传统中小型银行的转型面临着众多挑战。

利率市场化加速推进，金融监管日益严格，金融脱媒化显现，来自金融市场环境以及监管的双重压力，迫使中小银行的数字化转型加速进行。此外，由于银行制度创新相对较慢，银行产品同质化较为严重，民营、网络银行等机构发展迅猛，跨界的竞争愈演愈烈，如何通过数字化的方式，来扩展业务类型，从而找到创新业务模式，提高盈利，是众多中小银行所关注的。

传统金融机构在数字化转型过程中，既需要满足稳定性、可靠性、安全性等多方面的要求，同时，又要拥抱互联网化、移动化等新兴技术趋势。而云计算技术作为底层的架构支撑，既满足了传统金融机构对安全性的要求，又可以快速部署应用、拓展新业务，实现数字化转型需求，促进银行业快速发展。

在数字化转型浪潮下，平安云作为金融领域重要的云计算平台，凭借IaaS、PaaS、SaaS全栈式云服务能力，帮助中小银行快速构建数字化转型能力，提升中小银行提升科技创新能力，开拓互联网创新业务模式。

数字化转型驱动上云诉求

传统中小银行的目标客户主要为小微企业客户和个人客户，其业务大多都是依靠传统的柜台和营业网点进行输出。但是，随着移动化时代的到来，小微商户需要快速的多渠道地获取金融相关业务，这就要求中小银行拓展互联网业务渠道，满足用户移动化的需求。为了加速数字化转型，中小银行可以通过开设互联网金融业务，开拓创新业务，提高收益。

由于中小银行监管的特殊性，在IT方面基本都是采用自建模式，通过虚拟化技术部署虚拟机，从而满足安全合规以及业务连续性等高要求。然而，互联网金融业务要求快速响应市场需求，应用迭代周期短，但是传统IT架构在扩展性和灵活性方面严重不足，无法及时满足互联网业务需求，数据的获取和分析也无法做到实时性，因此会丧失很多获取客户的机遇。

此外，中小银行信息中心的人手普遍相对较少，资金成本和运维的压力会相对较重，而传统的业务部署模式也无法快速满足互联网应用的需求。因此，中小银行需要借助第三方的帮助，重新梳理业务和IT架构规划，以便更好的开展互联网业务，从而驱动银行数字化转型。

中小银行上云选型之法

如今云计算模式众多，包括了公有云、私有云、混合云、园区云、专有云等，中小银行的上云究竟该怎样去选择呢？

由于银行对于系统可靠性、连续性要求颇高，数据的安全等级要求严格，很多银行机构都采用私有云的模式来部署业务，以保证业务的安全可控。但是，中小银行的IT建设能力相对薄弱，无论是人才还是资金方面的投入，较大型股份制银行和六大国有银行都有着巨大的差距，此外，私有云的运维工作相对较重，资金投入成本高，灵活性也相对较差，因此，金融行业云模式更加适合中小银行来开展互联网金融业务。

在互联网金融业务中，用户数量不确定且需要个性化有针对性的金融产品，产品迭代更新快，并且在活动促销时具有高并发的特性，因此，就要求IT具有较强的弹性收缩能力，缩短应用上线时间。金融行业云模式不需要大量采购硬件机器，以及额外的专业IT开发和运维人员，可以很好的解决基础设施建设成本问题。

此外，银行业信息系统要求极高，面对日趋严格的一行两会的监管要求，还需要完善的管理制度以及智能的安防手段，以防止出现非法访问、信息篡改，黑客入侵、假冒伪造、病毒感染等安全问题。而金融行业云上的安全防护，是由金融行业云服务商来提供，经过多层隔离防护的验证，因此可以抵御多数的攻击防护问题。

平安云拥有六年金融上云经验，涵盖平安集团 95% 以上的业务公司，支撑 80% 的业务系统投产；前后有1000+应用系统部署在平安云平台上，并且提供企业上云前、中、后全面服务，赢得了众多金融行业客户的信赖。与传统云模式不同，平安金融云主要服务于银行、保险、证券等金融行业客户。在架构设计方面，平安金融云上的客户是进行物理隔离且逻辑隔离的，从而达到架构的独立性、隔离性，保证用户的数据安全。

此外，平安云具有强大的金融科技基因，满足一行两会的监管要求，具备高级别的金融安全合规性。平安云采用分布式架构，资源按需弹性伸缩，通过三级HA，0单点故障，生产与灾备环境隔离等方式，提供稳定的计算、存储、网络等基础设施服务，满足金融行业客户对基础设施的要求。

多维度赋能中小银行科技能力

农商银行是中小银行的典型代表，以某农商银行上云为例，由于行业的特殊性，银行机构的业务并不能全部上云。在评估哪些业务可以上云时，某农商银行有两大原则：一是通过互联网访问的业务，都要部署在云端；二是业务上云后，能否满足银保监会的监管需求。两大原则全部满足后，则该业务就可以部署在云端。

值得注意的是，此次某农商银行的上云过程，是由平安云和金融壹账通来共同完成。金融壹账通主要负责业务方面的上云合作；平安云负责金融云平台的输出，包括数据集成、监控分析以及底层资源。通过平安金融壹账通和平安科技双重能力的结合，打通了IaaS、PaaS和SaaS三层，帮助银行全面上云。

由于互联网金融业务与传统金融业务还是有很大差别，因此，金融壹账通协助该银行梳理业务架构，凭借平安集团几十年经验以及产品化的技术能力输出，依托于金融壹账通的相关产品平台，在智能产品、风控、营销、业务合作等不同维度，帮助其快速开展互联网金融业务，从而找到转型方法，提高盈利模式。

平安云主要负责金融云平台的输出以及底层架构的支撑。在IT架构方面，底层包括计算、存储、网络等IT基础资源；上层则是依托于平安云AIOps产品以及云数据平台等产品，帮助银行完善监控、集成、数据分析等不同业务需求。

此外，由于银行业对数据安全要求严格，平安云还为该农商银行开发了定制化云安全治理方案，在身份管理、合规管控等方面加固其在平安云上资源的数据安全性，保障了架构安全和数据安全。

随着该农商银行的系统陆续上云，银行已全面实现与引流端近百万用户和几十亿负债的对接，数字化转型进入解决方案全面落地与成效凸显阶段，在四个层面得到了提升。

首先是满足了银行的数字化转型需求，在成本较低的情况下满足金融监管要求；其次，通过引流的方式，快速批量的获取客户，高效、简易、安全、低成本进行业务拓展；第三，获得了更高的系统伸缩性和成本上的灵活性；第四，促进IT业务价值的提升，为客户创新奠定基础。

某农商银行信息科技负责人表示，“业界有很多云计算公司，但是大多都是提供IaaS层面的云计算底层产品，而平安云除了底层的基础支撑以外，结合平安集团下的金融壹账通，可以从业务和架构两个层面帮助中小银行上云。此外，互联网金融业务上云采用订阅模式，根据资源的用量进行动态调整，大大节省运营成本。”

结语

作为平安集团IT技术的赋能者，平安云基于平安集团多年对金融业务场景的理解和实践，以及在人工智能、大数据、安全等领域的技术积累，受到了众多银行客户的认可。平安云不只提供公有云、金融云、专属云等部署方案以及定制化服务，还积累了丰富的风控、营销、智能客服等互联网金融业务场景，可以全方位加速中小银行数字化转型之旅。未来，平安云还将通过更加丰富的产品以及完善的云生态，赋能中小银行更多的科技能力，推动业务转型创新。

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